Betrugstrauma und Schneeballsystem:

Wie wir unser Geld verloren haben

Seit ein paar Tagen geht es uns ziemlich mies. Außerdem fangen wir auf unserem Sparbuch wieder bei Null an. Rücklagen oder Reserven? Haben wir alles nicht mehr. Wenn etwas an unserem alten Haus kaputtgeht? Oder ein neues Auto her muss? Dann geht es nur mit einem Kredit. Was ich gar nicht mag. Wir sind auf eine Art „Schneeballsystem“ hereingefallen. Ohne zu wissen, dass es so etwas wie ein Schneeballsystem ist.

Betrogen von einem der besten Freunde meines Mannes. Ein Mensch, von dem wir es niemals geglaubt hätten. Ein Mensch, von dem wir dachten, dass er immer das Beste für uns möchte. Es ist ein Trauma. Nun, manche Menschen sind ein Geschenk. Andere eine Lektion. Aber manchmal kann eine Lektion auch ziemlich bitter sein.

Wieso ich das hier öffentlich schreibe? Weil es vielen passiert ist. Weil es auch dir passieren kann.

Und weil ich dich warnen möchte. Der Schwerpunkt auf meinem Blog bleibt positiv und deswegen möchte ich auch in meinen schwierigen Zeiten hoffnungsvoll schreiben. Aber beginnen wir mal ganz von vorne.

Im Frühling 2009 sitzen wir mit Pierres Freund zusammen beim Dinner. Den er um 1990 herum im heimischen Schachverein kennengelernt hat.

Der Freund ist als Vermögensberater tätig. Der Medienfond, den er uns empfohlen hatte, lief leider gar nicht gut. Wir haben damals 12.000 Euro verloren. Genauer gesagt: 15.000 Euro investiert. 3.000 Euro sind übrig geblieben. „Ich mache das wieder gut!“ verkündet Michael (Name geändert) souverän mit seiner Coca-Cola in der Hand.

Dann berichtet der Kumpel, dass er bei seiner Finanzfirma neun Prozent Zinsen für Mitarbeiter bekommt. Er dürfte das nur für sich selbst in Anspruch nehmen. Aber wenn wir niemanden von der Firma erzählen, dass er uns teilhaben lässt, dann macht er es auch für uns. Ausnahmsweise. Weil er uns so mag. Und schon so lange kennt. Und auf diese Weise den Verlust mit dem Medienfond wenigstens ein bisschen wieder gutmachen kann.

„Das ist aber nett von dir“ lächeln wir. „Schau mal, wie Michael (Name geändert) uns vertraut“ freut sich mein Mann Pierre bei einem anschließenden Gespräch mit mir. „Er würde sogar Ärger mit seiner Firma in Kauf nehmen, um diesen Schaden mit dem Medienfond auszugleichen.“ An ein Schneeballsystem denken Pierre und ich beide nicht. Wir denken auch nicht an Betrug. Nicht bei ihm. Nein, niemals bei ihm!

Michael (Name geändert) tritt freundlich auf. Wir lachen viel mit ihm. Pierres Schachkumpel ist gebildet, verständnisvoll und unterhaltsam. So ein Typ „Schwiegermamas Liebling“ eben. Er wirkt bei jedem Treffen aufrichtig, absolut ehrlich, humorvoll, großzügig und fair.

Wir halten das Vereinbarte schriftlich fest. Dass der Berater für uns bei seiner Finanzfirma Anteile kauft und die jährlichen Ausschüttungen uns zustehen.

„Ich mag das Thema nicht, aber was ist, wenn dir etwas passiert?“ hake ich ein und erkläre unserem Finanzberater, dass wir in so einem Fall ja gar nicht an sein Konto drankommen. „Dafür schließe ich eine Lebensversicherung ab“ antwortet er prompt.

Dann macht er uns überzeugend klar, dass wir diese Chance nutzen sollen. Unbedingt. Er macht das auch nur für uns uns, da er uns als Freunde so schätzt. Nebenbei erwähnt er, dass es bei der Bank ja gerade nicht viele Zinsen gibt. Beim Gespräch wirkt er lässig und äußerst entspannt. Er macht noch Witze darüber, dass wir uns ja freuen können, wenn ihm etwas passiert, da er den Betrag der Lebensversicherung noch etwas höher einsetzt, als das, was wir bei ihm investieren. Damit wir absolut auf der sicheren Seite sind.

„Müssen wir vom Gewinn Steuern zahlen?“ frage ich nachdenklich. „Nein, für Mitarbeiter ist diese Anlage steuerfrei und für euch als meine Freunde dadurch auch.“

Später unterhalten mein Mann und ich uns noch einmal darüber. Pierre ist äußerst angetan. „Wow, er zahlt sogar monatlich eine Lebensversicherung, um uns abzusichern. Er ist ein toller und sehr großzügiger Freund.“ Der Verlust durch den Medienfond gerät in den Hintergrund. Wir erhalten eine Kopie von der Lebensversicherung, welche wir umgehend in unserem Ordner „wichtige Dokumente“ abheften.

Dass es sich um eine Fälschung handelt, die Hunderte andere Geschädigte auch erhalten, daran denken wir nicht einmal in unseren schlimmsten Albträumen. Nicht bei ihm. Nein, niemals bei diesem lustigen, großzügigen, intelligenten und hilfsbereiten Menschen. 

Wir wissen immer noch nicht, dass wir Opfer eines Schneeballsystems sind. Oder zumindest etwas in dieser Art. Aber was ist das genau?

Ein Schneeballsystem ist eine betrügerische Geschäftspraxis, bei der Teilnehmerinnen und Teilnehmer dazu ermutigt werden, in ein Unternehmen oder eine Investition zu investieren. Mit der Aussicht auf hohe Renditen. Neue Investitionen werden verwendet, um die Renditen für frühe Investoren zu zahlen. Die Kette setzt sich fort, solange neue Investoren rekrutiert werden können. In unserem Fall wissen wir natürlich nichts von weiteren Investoren, die aber trotzdem gebraucht werden.

Der Name „Schneeballsystem“ kommt von der Analogie mit einem Schneeball, der sich beim Rollen im Schnee vergrößert. Anfangs mag das System für diejenigen, die früh einsteigen, lukrativ erscheinen, da sie hohe Renditen für ihre Investitionen erhalten. Doch langfristig ist das System zum Scheitern verurteilt. Und das aus mehreren Gründen.

Erstens beruht ein Schneeballsystem darauf, dass ständig neue Investoren gefunden werden, um die Renditen für die früheren zu finanzieren. Irgendwann wird jedoch der Pool potenzieller Investoren erschöpft sein. Dann bricht das System zusammen, da nicht genügend Mittel vorhanden sind, um die Renditen für alle zu decken.

Zweitens sind Schneeballsysteme oft undurchsichtig. Diejenigen, die das System betreiben, machen oft übertriebene Versprechungen über die potenziellen Renditen, um neue Investoren anzulocken. Ohne eine klare Geschäftsstruktur oder reguläre Überprüfung können die Betreiberinnen und Betreiber leicht mit dem Geld der Investoren verschwinden.

Drittens fehlt es einem Schneeballsystem an echtem wirtschaftlichem Wert oder Produkt. Es basiert ausschließlich auf dem Prinzip, Geld von neuen Investoren zu sammeln und es an die älteren Mitglieder auszuzahlen. Es gibt keine tatsächliche Wertschöpfung oder Produktentwicklung, die langfristige Stabilität gewährleisten könnte. Nun, uns wird gesagt, dass es eine Anlageform für Mitarbeiter ist, von der wir aus Freundschaftsgründen profitieren können.

Schneeballsysteme sind absolut illegal. Sie sind eine äußerst unethische Praxis, die darauf abzielt, Menschen auszunutzen und sie finanziell zu schädigen.

Es verspricht hohe Renditen, ist aber letztendlich nicht nachhaltig und führt zu erheblichen Verlusten für die Teilnehmerinnen und Teilnehmer. Aus diesen Gründen sollten Personen immer äußerst vorsichtig sein und sich gründlich informieren, bevor sie sich auf ein Investitionsmodell einlassen, das den Merkmalen eines Schneeballsystems ähnelt.

Zurück zu uns. Ich sage meinem Mann, dass ich das nur mit einem kleinen Betrag machen möchte. Es ist ja sowieso eigentlich nur für Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter dieser Finanz AG gedacht. Zustehen tut es uns nicht. Aber da wir ja durch diese Firma indirekt Geld verloren haben, ist es okay, wenn wir von ihr diesmal auch profitieren.

Es würde ja reichen, wenn wir damit unseren finanziellen Schaden vom Medienfond ausgleichen. Mein Mann ist ziemlich begeistert von der Idee seines Freundes. Ich finde den Vorschlag sehr nett und entgegenkommend.

Wir starten im Jahr 2009 mit 7.000 Euro und überweisen diesen Betrag auf das Konto des Schachkumpels. „Möchtet ihr eure Zinsen bar haben oder weiter investieren?“ fragt er uns jedes Jahr im Dezember. Nun, da wir dies auch als eine Art Altersvorsorge sehen, entscheiden wir uns fürs Investieren und lassen alles auf seinem Konto. Außerdem erhöhen wir den Betrag auf seinem Konto in den nächsten Jahren immer wieder. 

Dass es diesen Kauf der Anteile gar nicht gibt und somit auch keine neun Prozent Zinsen, das ahnen wir zu diesem Zeitpunkt nicht einmal ansatzweise.

Spulen wir mal ein bisschen vor. 2020 kommen wir aufgrund einer Umfinanzierung unseres Hauses noch einmal zu Geld. Wir entscheiden uns für eine neue Küche und ein neues Auto.  „Ich würde Auto und Küche über einen Kredit laufen lassen“ schlägt Pierres Freund vor. „Wenn ihr das Geld bei mir anlegt, dann habt ihr neun Prozent Zinsen und unterm Strich Gewinn.“ Doch ich bin vehement dagegen.

Beim Thema Geld bin ich altmodisch. Ich zahle gerne bar auf dem Wochenmarkt. Außerdem gebe ich ungern Kohle aus, die ich gar nicht besitze. Als ich in Köln meine eigene Wohnung hatte, da habe ich Modekataloge weggeschmissen, wenn ich wusste, dass ich gerade kein Geld übrig habe. Denn die Lust auf neue Klamotten ist ja bei uns Frauen meist vorhanden. Aber ich wusste: Was ich diesen Monat noch habe, das brauche ich zum Essen.

Deshalb zahlen wir auch unsere Küche und das Auto mit dem vorhandenen Geld. Diesmal setze ich mich einfach durch und mache Pierre klar, dass ich dafür auf keinen Fall einen Kredit aufnehmen möchte, um bei Michael (Name geändert) noch mehr Geld zu investieren. Wir diskutieren deswegen länger. Aber ich bin ziemlich energisch.

Beim Schachkumpel sind inzwischen 35.000 Euro von uns auf seinem Konto.  Alles, was wir jetzt noch an Reserven haben. Alles, was wir ihm im Laufe der Jahre von uns gegeben haben. Was wir ihm im guten Glauben anvertraut haben. 

Er weiß, dass wir keine reichen Leute sind, sondern eine kleine Familie, die das Geld für Rücklagen braucht. Unsere Kinder lieben den Schachfreund und finden ihn lustig. Wir gehen davon aus, dass er für uns und unsere Kinder nur das Beste möchte.

Ende 2023 wird unser Freund leider recht plötzlich schwerkrank und hat nur noch wenige Wochen zum Leben. Wir kommen kaum noch an ihn heran. Niemand weiß genau, wo er sich gerade überhaupt befindet. 

Doch einmal ruft der Kumpel Pierre an. Der Freund ist sehr kurz angebunden und sagt ihm, dass er sich wegen dem Geld keine Sorgen machen braucht. Es gibt ja die Lebensversicherung. So gerne würde mein Mann länger mit ihm sprechen, doch der Schachfreund hat keine Zeit. Mein Mann dreht sich anschließend zu mir um: „Ist der Michael (Name geändert) nicht ein guter Freund? Es geht ihm so schlecht und trotzdem denkt er noch an uns. Denn ich habe das Thema Geld von mir aus gar nicht angesprochen.“

Nachdem der Schachkumpel Ende Januar 2024 verstirbt, sind wir unendlich traurig. Unsere achtjährige Tochter möchte, dass wir Fotos von ihm ausdrucken. Weil sie ihn so toll fand und sich erinnern möchte. Wir glauben erstmal noch daran, dass er als absolut guter, ehrlicher und aufrichtiger Mensch von uns gegangen ist. Wir unterhalten uns über viele schöne gemeinsame Momente. 

Dann schreibe ich der Finanzfirma eine Mail, bei der ich mein Beileid bekunde. Mein Mann hat vorher schon eine handgeschriebene Karte abgeschickt. Wir möchten uns um die Lebensversicherung kümmern. Denn wir wissen ja, dass wir an unser Geld von seinem Konto nicht drankommen.

Doch dann erfahren wir etwas, was uns den Boden unter den Füßen wegzieht.

Es gab niemals für Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter neun Prozent Zinsen. Anteile konnte niemand kaufen. Das war frei erfunden. Das war gelogen. Alles war komplett gelogen. Wir sind Opfer eines sorgfältig durchdachten Schneeballsystems. Wir sind an einen eiskalten Betrüger geraten. Der über Leichen geht. Und wir dachten er wäre ein echter Freund.

Dann kommt der nächste Schlag: Es wurden zahlreiche Menschen in Millionenhöhe von ihm betrogen. Es wurden über Hundert Lebensversicherungen gefälscht. Immer wieder hat Michael (Name geändert) dafür den gleichen Vordruck genommen. Ein Rentnerehepaar hat er um 300.000 Euro erleichtert. Dieses ältere Paar hat dem Berater blind vertraut. Es wird wahrscheinlich bald Flaschen sammeln, anstatt sich auf die Kreuzfahrt zu freuen.

In dem Moment, als meinem Mann und mir unsere Augen geöffnet werden, dreht sich unser Magen um. Mein Mann muss die Dosis seiner Herzmedikamente stark erhöhen. Ich fühle mich wie gelähmt und vertausche Namen und Daten bei geschäftlichen Mails. Schlafen klappt ebenfalls nicht.

Als ich morgens in den Spiegel schaue, sehe ich so alt aus, wie ich tatsächlich bin. Mit 35.000 Euro Verlust zählen wir zu den Personen mit dem geringsten Schaden. Denn der ehemalige Schachkumpel hat überall das rausgeholt, was zu holen war. Mehr hatten wir nicht an Reserven. Einen Kredit wollten wir für seine Anlageform nicht wählen, obwohl er uns wegen den niedrigen Zinsen mehrfach dazu gedrängt hat.

Wir fangen nun wieder mit 0 an. Unser Haus müssen wir noch einige Jahre abzahlen. Wenn etwas kaputt geht, dann geht es nur mit einem Kredit.

„Einen Audi kann ich mir nicht mehr holen, wenn ich zeitnah ein neues Auto brauche“ sagt mein Mann Pierre traurig.

Doch das Allerschlimmste ist das Betrugstrauma. Wir verstehen nun, dass diese Freundschaft niemals echt gewesen ist. Jedes Treffen war eine Lüge. Außerdem unterhalten uns wir uns darüber, dass es besser für uns gewesen wäre, wenn wir diesen Mann niemals kennengelernt hätten.

„Musst du alles auf Instagram und Facebook in deiner Story posten?“ fragt mich mein Mann, nachdem er von einem Kollegen darauf angesprochen wurde. Einen Tag später bedankt er sich bei mir dafür. Ganz doll sogar. Wieso das? Ich erzähle es dir gerne.

Ein Schachkumpel hat Pierre 20 Jahre gemieden. Da Pierre ihm diesen Finanzberater um 2002 herum empfohlen hat.

Dieser Schachkumpel hat mehrere 1000 Euro verloren. Für ihn war Pierre eindeutig der Schuldige, da er dachte, dass die zwei unter einer Decke stecken. Auf Facebook hat er Pierre nun in der Opferrolle gesehen und mich angeschrieben.

Rasch haben wir telefoniert. Ich habe ihm versichert, dass Pierre absolut gute Absichten hatte. „Gib mir mal den Pierre“ hat er mir am Telefon nach einer Weile gesagt. Die beiden haben sich toll ausgesprochen. Pierre und seine Meinung zu Instagram? „Ich nehme das zurück, es war klasse, dass du das gepostet hast.“ Mein Mann ist sehr dankbar dafür, dass er mit diesem Schachkollegen nun wieder im Reinen ist.

Pierre und ich spüren trotzdem noch einen sehr tiefen Schmerz. Gefühlt 200 Mal hat Pierre für Michael (Name geändert) wunderbar gekocht. Wir haben mit ihm häufiger ein neues Jahr begonnen. Es war für Pierre eine Freundschaft über 30 Jahre. Mit einem Haken. Von einer Seite aus war sie nicht echt.

Doch es gibt gerade viele Menschen, die uns beistehen. Ans Geld kommen wir nicht mehr dran, da es in Spielcasinos gelandet ist. Doch wir haben uns. Wir sind gesund. Wir sind happy zusammen.

Eine liebe Bekannte sagt mir langsam und deutlich: „Akzeptanz ist die schwierigste Lernaufgabe.“ Oh ja, das stimmt.

Dann fügt sie liebevoll hinzu: „Bleib im Vertrauen, dass es für irgendwas gut ist.“

„Elischeba, ich habe auch schonmal Geld verloren und Gott dafür gedankt, dass er mir Finanzielles genommen hat und keine Menschen“ sagt mir eine gläubige Mutter von einem früheren Klassenkameraden meines Sohnes.

Ein Bekannter schickt mir folgendes Zitat: „Beginne deinen Tag nicht mit den zerbrochenen Stücken von gestern. Jeder Tag, an dem wir aufwachen, ist der erste Tag vom Rest unseres Lebens.“  

Immer wieder machen uns liebe Freunde und Bekannte darauf aufmerksam, dass wir uns haben. Tolle Kinder. Eine harmonische Partnerschaft. Menschen sind das Wichtigste.

Und wir möchten eins nicht verlieren: Den Glauben an das Gute. Den Glauben daran, dass die meisten Menschen in unserem Umfeld tatsächlich echt sind.

Unser Schmerz wird kleiner werden. Unser Sparbuch irgendwann auch wieder voller.

Im Gegensatz zu anderen Betrogenen ist unsere Existenz nicht bedroht. Wir können uns auch wieder etwas aufbauen. Auch wenn es eine Weile dauern wird.

„Elischeba, ich wünsche euch, dass ihr das Geld mit Leichtigkeit wieder verdient,“ lächelt mir eine liebe Bekannte zu.

Emily nimmt mich in den Arm und verkündet: „Mama, Liebe ist wichtiger als Geld.“ Manchmal kannst du eben von deinen Kindern lernen.

Ist euch so etwas auch schon einmal passiert?

Elischeba

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